Assurances décès – Couvertures
Si vous souhaitez protéger vos proches contre les conséquences financières d’un décès prématuré, nous vous proposons trois types de couvertures :
a. L’assurance décès temporaire constante
La couverture est temporaire en ce qu’elle est limitée à une période (date à date) définie en conditions particulières. Si le décès survient pendant le dit délai, la compagnie verse le montant fixé au préalable. Au-delà, le contrat étant terminé, la garantie s’éteint.
Le capital décès est pour le reste constant c’est-à-dire que le montant qui, le cas échéant, doit être versé aux héritiers reste fixe et invariable pendant toute la durée du contrat d’assurance.
Ce type de police s’adresse tout particulièrement à des assurés souhaitant couvrir pendant un délai déterminé (au cours d’investissement ou jusqu’à la fin des études d’enfants) les conséquences financières négatives qu’entraîneraient un décès inopiné pour l’entourage ou l’entreprise.
b. L’assurance décès temporaire décroissante
Le capital couvert est ici décroissant au cours du contrat. La diminution de la garantie est liée, dans la majorité quasi absolue des dossiers, à un taux et un emprunt ou financement. L’appellation la plus courante est par ailleurs la solde restant dû qui couvre donc le solde du prêt qui lui-même, selon toute logique, décroît en fonction des paiements réguliers.
Ce genre de garantie est en pratique exigée des organismes prêteurs, lesquels craignent le non-remboursement de la dette par les héritiers suite au décès prématuré du débiteur initial.
c. Les couvertures viagères
Contrairement aux polices temporaires, il n’est ici pas prévu de terme au contrat. Peu importe la date du décès, la compagnie paiera en toute hypothèse le capital souscrit.
Ces contrats annoncent des tarifs plus élevés puisque l’assureur ne peut tabler sur l’éventuelle hypothèse qu’il n’y ait pas décès (du moins en l’état actuel de la médecine).
L’on évoquera dans le présent cadre les assurances frais funéraires ou garanties obsèques.
Assurances décès – Couvertures
Si vous souhaitez protéger vos proches contre les conséquences financières d’un décès prématuré, nous vous proposons trois types de couvertures :
a. L’assurance décès temporaire constante
La couverture est temporaire en ce qu’elle est limitée à une période (date à date) définie en conditions particulières. Si le décès survient pendant le dit délai, la compagnie verse le montant fixé au préalable. Au-delà, le contrat étant terminé, la garantie s’éteint.
Le capital décès est pour le reste constant c’est-à-dire que le montant qui, le cas échéant, doit être versé aux héritiers reste fixe et invariable pendant toute la durée du contrat d’assurance.
Ce type de police s’adresse tout particulièrement à des assurés souhaitant couvrir pendant un délai déterminé (au cours d’investissement ou jusqu’à la fin des études d’enfants) les conséquences financières négatives qu’entraîneraient un décès inopiné pour l’entourage ou l’entreprise.
b. L’assurance décès temporaire décroissante
Le capital couvert est ici décroissant au cours du contrat. La diminution de la garantie est liée, dans la majorité quasi absolue des dossiers, à un taux et un emprunt ou financement. L’appellation la plus courante est par ailleurs la solde restant dû qui couvre donc le solde du prêt qui lui-même, selon toute logique, décroît en fonction des paiements réguliers.
Ce genre de garantie est en pratique exigée des organismes prêteurs, lesquels craignent le non-remboursement de la dette par les héritiers suite au décès prématuré du débiteur initial.
c. Les couvertures viagères
Contrairement aux polices temporaires, il n’est ici pas prévu de terme au contrat. Peu importe la date du décès, la compagnie paiera en toute hypothèse le capital souscrit.
Ces contrats annoncent des tarifs plus élevés puisque l’assureur ne peut tabler sur l’éventuelle hypothèse qu’il n’y ait pas décès (du moins en l’état actuel de la médecine).
L’on évoquera dans le présent cadre les assurances frais funéraires ou garanties obsèques.
